理赔小案例
大家好，我是你们朋友圈的保险服务顾问包志银。
近些日子，一直有个朴素的想法，想把保险理赔给各位朋友说道说道。
因为大众眼中，对保险最大的疑问是靠不靠谱、能不能赔！其实保险理赔在保险从业者眼中，是最简单不过的事情了，因为理赔本来就是保险最基本的功能了。
我会做个话题分类，讲讲保险理赔案例，讲讲保险投保故事，希望让你对保险有一个更好的认识。
客户：6岁女孩
就诊机构：医院妇幼保健院，医院
购买产品：平安住院保保障计划，保费元/年
保险责任：意外及疾病住院医疗（含自费药）保额1万
购买时间：年2月12日（住院等待期30天）
住院时间：年7月17日—年7月21日治疗费用：.47元，医保结算.95元，个人支付.52元
住院发票就医原因：主要诊断为慢性扁桃体炎、其他诊断为腺样体肥大,为求进一步诊治入院治疗。
病案首页理赔员给的初步结论为拒赔。
可为什么会拒赔呢？通常理解的话，出险时候已经过了产品等待期，医院医院，病因是小儿比较常见的疾病，到底是哪里出了问题？
不知道原因的您可能又会觉得保险是骗人的，但真实的情况是如何呢？
我们拿到客户的就医材料跟理赔员沟通发现：
家长主诉扁桃体反复发炎4年，伴睡中打鼾、张口呼吸。
现病史：患儿于4年前无明显诱因出现扁桃体反复发炎，表现为发炎及发热，抗感染对症治疗可好转。上述病程中，睡中打鼾、张口呼吸，常有睡眠呼吸暂停，否认憋醒现象，伴睡眠不稳、夜间翻身多。病程中有鼻塞，无流涕。无耳痛及听力下降病史。为求进一步诊治入院治疗。
入院记录这主诉可是非常明显的既往症描述（持续4年的反复发炎，伴睡中打鼾）保险理赔对既往症大多又都是免责的，所以保险公司拒赔是有原因的。
在这款产品里，有非常清晰的既往症描述。所以，看清楚产品条款就可以知道出险索赔的时候是不是能赔了。
产品对于既往症的描述总结：既往症拒赔是保险理赔中很常见的一种结论，因为保险保的是承保以后的发生风险，而不是保已经存在的问题。
保险拒赔不是常见现象，在各家保险公司的年理赔年报上来看，获赔率大多都是在98%以上，我把拒赔案例拿出来的初衷就是为了让大家知道保险公司的理赔完全是有据可依的。
其实保险理赔实务还是有一定的小技巧的，我们可以后台留言交流。大家可以
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